ETF

Exchange Traded Fund

Hier zeigen wir kurz und bündig, wie du ETFs besparen kannst.

Hier findet ihr eine übersichtliche Auswahl an ETFs, die euch helfen, euer Portfolio aufzubauen.s:

Was ist ein ETF? 

Stell dir vor, du möchtest in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig investieren, ohne jedes einzeln kaufen zu müssen. Klingt gut, oder? Genau das ermöglichen ETFs! Ein ETF, kurz für Exchange Traded Fund, ist im Grunde ein Bündel verschiedener Wertpapiere, wie Aktien oder Anleihen. Dieses Bündel wird an der Börse gehandelt und bildet die Wertentwicklung eines bestimmten Index, wie zum Beispiel den DAX, ab.

Warum sind ETFs so beliebt?

ETFs sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden. Und das aus gutem Grund:

  • Vielfalt: Mit einem einzigen ETF kannst du in ganze Märkte investieren und so dein Portfolio diversifizieren.
  • Kostengünstig: ETFs sind in der Regel günstiger als herkömmliche Investmentfonds, da sie passiv verwaltet werden.
  • Transparent: Du siehst jederzeit genau, welche Wertpapiere in deinem ETF enthalten sind.
  • Flexibel: ETFs können wie Aktien jederzeit gekauft und verkauft werden.

Wie funktionieren ETFs?

Stell dir den DAX als einen Korb mit den 30 größten deutschen Unternehmen vor. Ein ETF auf den DAX bildet nun den Wert dieses Korbs ab. Steigt der Wert des Korbs, steigt auch der Wert des ETFs. Und umgekehrt. Durch den Kauf eines solchen ETFs investierst du also indirekt in all diese 30 Unternehmen.

Einfach gesagt: ETFs sind wie eine Art Sparschwein, in das du Geld einwirfst. Dieses Sparschwein ist aber mit vielen verschiedenen Aktien gefüllt. Und wenn diese Aktien an Wert gewinnen, dann wird auch dein Sparschwein wertvoller.

Warum solltest du dich weiter damit beschäftigen? ETFs bieten eine unkomplizierte Möglichkeit, dein Vermögen aufzubauen und langfristig zu sichern. In den folgenden Abschnitten gehen wir noch genauer auf die verschiedenen Arten von ETFs, ihre Vor- und Nachteile sowie die wichtigsten Aspekte bei der Auswahl ein.

Warum solltest du dich weiter damit beschäftigen?

ETFs bieten eine unkomplizierte Möglichkeit, dein Vermögen aufzubauen und langfristig zu sichern

ETFs – Vielfältig wie die Welt der Investments

ETFs sind so vielseitig wie die Märkte selbst. Es gibt sie für nahezu jeden Geschmack und jedes Anlageziel. Hier sind einige der gängigsten Arten:

  • Aktien-ETFs: Dein Anteil an den größten Unternehmen Stell dir vor, du möchtest in die erfolgreichsten Unternehmen der Welt investieren, ohne jedes einzeln kaufen zu müssen. Mit einem Aktien-ETF ist das ganz einfach. Du kaufst einen Anteil an einem Korb voller Aktien, zum Beispiel dem DAX. So bist du an der Entwicklung von Unternehmen wie Siemens, Volkswagen oder SAP beteiligt.
  • Anleihen-ETFs: Dein sicheres Investment Anleihen sind wie eine Art Schuldschein, den du einem Unternehmen oder Staat gibst. Im Gegenzug erhältst du regelmäßig Zinsen. Anleihen-ETFs ermöglichen es dir, in einen Korb verschiedener Anleihen zu investieren. Das ist eine gute Möglichkeit, dein Portfolio zu stabilisieren und weniger schwankungsanfällig zu machen.
  • Kombinations-ETFs: Das Beste aus beiden Welten Du möchtest sowohl in Aktien als auch in Anleihen investieren, aber nicht ständig hin und her wechseln? Dann sind Kombinations-ETFs genau das Richtige für dich. Diese ETFs mischen Aktien und Anleihen in einem bestimmten Verhältnis, um ein ausgewogenes Portfolio zu schaffen.
  • Thematische ETFs: Investiere in deine Leidenschaft Du interessierst dich besonders für Technologie oder Nachhaltigkeit? Mit thematischen ETFs kannst du gezielt in Unternehmen investieren, die in diesen Bereichen tätig sind. So kannst du nicht nur Geld verdienen, sondern auch deine Überzeugungen in deine Investments einfließen lassen.
  • Regionale ETFs: Entdecke neue Märkte Die Welt ist voller spannender Wachstumsmärkte. Mit regionalen ETFs kannst du in bestimmte Regionen wie Asien, Europa oder Amerika investieren. So profitierst du von der Entwicklung dieser Märkte.

Welcher ETF passt zu dir? Die Auswahl des richtigen ETFs hängt von deinen persönlichen Zielen, deinem Risikoprofil und deinem Anlagehorizont ab. In den nächsten Abschnitten gehen wir genauer darauf ein, wie du den für dich passenden ETF findest.

ETFs: Dein smarter Weg zum Vermögen

Warum sind ETFs eigentlich so beliebt? Weil sie dir eine Menge Vorteile bieten, ohne dass du ein Finanzgenie sein musst.

  • Günstig: ETFs sind echte Sparfüchse. Im Vergleich zu anderen Investmentprodukten haben sie superniedrige Kosten. Das bedeutet, mehr von deinem Geld arbeitet für dich und weniger geht für Gebühren drauf.
  • Total transparent: Du weißt, was drin ist Bei ETFs hast du jederzeit den vollen Durchblick. Du siehst genau, welche Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere in deinem ETF stecken. So kannst du ganz einfach nachvollziehen, wie sich dein Investment entwickelt.
  • Sicherheit in Vielfalt: Stell dir vor, du legst dein Geld in einen Korb mit vielen bunten Bällen. Wenn ein Ball herunterfällt, ist das nicht so schlimm, weil noch viele andere da sind. Genau so ist es bei ETFs: Dein Geld ist auf viele verschiedene Wertpapiere verteilt. Das macht dein Investment stabiler und weniger anfällig für Schwankungen.
  • Steuerliche Vorteile: Mehr für dich ETFs sind nicht nur günstig, sondern auch steuerlich attraktiv. Oft musst du weniger Steuern zahlen als bei anderen Anlageformen. Das bedeutet mehr Geld für dich und deine Ziele.

 

Hast du schon einmal Aktien gekauft? Dann weißt du, wie einfach es ist, auch ETFs zu handeln. ETFs werden nämlich genauso wie Aktien an der Börse gehandelt. Das bedeutet, du kannst sie über deine Bank, einen Online-Broker oder eine spezielle ETF-Plattform kaufen und verkaufen.

Verschiedene Wege, ETFs zu handeln:

  • Kauf und Verkauf: Das ist die einfachste Art, einen ETF zu handeln. Du gibst eine Order auf, um einen bestimmten Betrag an ETF-Anteilen zu kaufen oder zu verkaufen.
  • Limit-Order: Mit einer Limit-Order legst du fest, zu welchem Preis du bereit bist, einen ETF zu kaufen oder zu verkaufen. So stellst du sicher, dass du nicht zu viel oder zu wenig bezahlst.
  • Stop-Loss-Order: Eine Stop-Loss-Order dient dazu, deine Verluste zu begrenzen. Wenn der Kurs deines ETFs unter einen bestimmten Wert fällt, wird deine Order automatisch ausgeführt.

Warum gibt es so viele verschiedene Orderarten? Jede Orderart hat ihren eigenen Zweck und hilft dir dabei, deine Risiken zu managen und deine Rendite zu optimieren.

  • Limit-Order: Perfekt für Anleger, die einen bestimmten Preis im Auge haben.
  • Stop-Loss-Order: Ein wichtiger Schutzmechanismus, um größere Verluste zu vermeiden.

Warum solltest du ETFs in Betracht ziehen? ETFs bieten dir eine einfache, kostengünstige und transparente Möglichkeit, dein Geld anzulegen und langfristig zu vermehren. Egal, ob du gerade erst mit dem Investieren beginnst oder schon erfahren bist – ETFs sind eine flexible Lösung für viele Anleger.

Die Schattenseiten von ETFs: Risiken, die du kennen solltest

So toll ETFs auch sind, es gibt natürlich auch ein paar Dinge, die du beachten solltest.

  • Marktrisiko: Auf der Achterbahn der Börsen Stell dir vor, du fährst Achterbahn. Mal geht es steil bergauf, mal schnell bergab. Genau so verhält es sich oft mit den Börsen. Wenn der zugrunde liegende Index, den dein ETF abbildet, fällt, fällt auch der Wert deines ETFs. Das ist das sogenannte Marktrisiko. Es ist also ganz normal, dass der Wert deines Investments schwankt.
  • Länderrisiko: Wenn Politik und Wirtschaft dazwischenfunken Wenn du in einen regionalen ETF investierst, setzt du auf die wirtschaftliche Entwicklung eines bestimmten Landes oder einer Region. Doch politische Unruhen, Wirtschaftskrisen oder andere unerwartete Ereignisse können den Wert deines ETFs negativ beeinflussen. Das ist das Länderrisiko.

Warum sind diese Risiken wichtig? Es ist wichtig, dass du dir diese Risiken bewusst bist, bevor du in ETFs investierst. Niemand kann die Zukunft vorhersagen, und auch ETFs sind nicht völlig risikofrei.

Wie kannst du mit diesen Risiken umgehen?

  • Diversifiziere dein Portfolio: Indem du in verschiedene ETFs investierst, kannst du das Risiko streuen.
  • Langfristige Perspektive: Über längere Zeiträume hinweg gleichen sich kurzfristige Schwankungen oft aus.
  • Informiere dich regelmäßig: Bleib auf dem Laufenden über die Entwicklungen an den Märkten.

ETFs sind eine großartige Möglichkeit, dein Geld anzulegen. Aber wie bei jeder Investition gibt es auch Risiken. Indem du dich über diese Risiken informierst und eine langfristige Anlagestrategie verfolgst, kannst du diese Risiken minimieren und von den Vorteilen von ETFs profitieren.

ETFs vs. Aktien vs. Fonds: Ein Vergleich

ETFs (Exchange Traded Funds)

  • Was ist das? Ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines bestimmten Index (z.B. DAX, S&P 500) abbildet.
  • Wie funktioniert es? Ein ETF besteht aus einem Korb verschiedener Wertpapiere, die den zugrunde liegenden Index nachbilden.
  • Vorteile: Kostengünstig, transparent, breit diversifiziert, börsengehandelt.
  • Nachteile: Weniger flexibel als Einzelaktien, Marktrisiko.

Aktien

  • Was ist das? Ein Anteil an einem Unternehmen.
  • Wie funktioniert es? Durch den Kauf einer Aktie wirst du Teilhaber eines Unternehmens und hast Anspruch auf einen Teil des Gewinns (Dividende).
  • Vorteile: Hohe Flexibilität, potenziell hohe Renditen.
  • Nachteile: Höheres Einzelrisiko, erfordert mehr Recherche.

Fonds

  • Was ist das? Ein Sammelvermögen, in das Anleger ihr Geld einzahlen. Ein Fondsmanager investiert dieses Geld in verschiedene Wertpapiere (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.).
  • Wie funktioniert es? Der Fondsmanager trifft aktiv Entscheidungen über die Zusammensetzung des Portfolios.
  • Vorteile: Professionelle Verwaltung, breite Diversifizierung, Zugang zu verschiedenen Anlageklassen.
  • Nachteile: Höhere Kosten, weniger transparent als ETFs.

ETFs in der Praxis

Wie wählt man den richtigen ETF aus?

Die Auswahl des passenden ETFs ist ein wichtiger Schritt für jeden Anleger. Hier sind einige entscheidende Faktoren, die du bei deiner Entscheidung berücksichtigen solltest:

1. Anlegerprofil: Ziele und Risikobereitschaft

  • Anlageziele: Möchtest du dein Vermögen langfristig aufbauen, regelmäßige Erträge erzielen oder in bestimmte Themen investieren?
  • Risikobereitschaft: Wie hoch ist deine Toleranz gegenüber Kursschwankungen? Ein konservativer Anleger wird andere ETFs wählen als ein risikofreudiger.

2. Kosten: Die Total Expense Ratio (TER)

  • TER: Die TER gibt an, wie viel Prozent des Vermögens jährlich für die Verwaltung des ETFs anfallen.
  • Vergleich: Vergleiche die TER verschiedener ETFs, um die kostengünstigsten Optionen zu finden. Niedrige Kosten bedeuten höhere Renditen für dich.

Warum ist die TER wichtig?

  • Kosten fressen Rendite: Je höher die TER, desto mehr von deiner Rendite verschwindet in den Kosten.
  • Vergleichbarkeit: Die TER ermöglicht einen einfachen Vergleich verschiedener Fonds und ETFs.
  • Langfristiger Effekt: Auch kleine Unterschiede in der TER können sich über lange Zeiträume deutlich auf deine Gesamtrendite auswirken.

3. Zusammensetzung: Welche Wertpapiere sind enthalten?

  • Index: Welchen Index bildet der ETF nach? Bekannte Indizes sind der DAX, S&P 500 oder MSCI World.
  • Branche: Konzentriert sich der ETF auf eine bestimmte Branche (z.B. Technologie, Gesundheit) oder ist er breit gestreut?
  • Region: Ist der ETF auf bestimmte Regionen (z.B. Europa, Asien) fokussiert oder weltweit angelegt?

4. Liquidität: Wie leicht kann man den ETF wieder verkaufen?

  • Handelsvolumen: Ein hohes Handelsvolumen sorgt für eine gute Liquidität. Das bedeutet, du kannst den ETF jederzeit zu einem fairen Preis kaufen oder verkaufen.
  • Marktkapitalisierung: Ein hoher Marktwert des ETFs ist in der Regel ein Zeichen für eine hohe Liquidität.

Weitere wichtige Kriterien:

  • Fondsvolumen: Ein hohes Fondsvolumen deutet auf einen etablierten ETF hin.
  • Tracking Error: Misst, wie gut der ETF den zugrunde liegenden Index nachbildet.
  • Ausschüttungspolitik: Entscheide dich, ob du einen ausschüttenden oder thesaurierenden ETF bevorzugst.
  • Anbieter: Wähle einen renommierten ETF-Anbieter mit einem guten Ruf.

Die Auswahl des richtigen ETFs erfordert eine sorgfältige Analyse deiner individuellen Bedürfnisse und der verschiedenen ETF-Merkmale. Indem du die oben genannten Kriterien berücksichtigst, kannst du eine fundierte Entscheidung treffen und dein Investment optimieren.

Tipps für die Auswahl:

  • Nutze Vergleichsportale: Plattformen wie justETF oder Morningstar bieten umfassende Informationen und Vergleichsmöglichkeiten.
  • Informiere dich gründlich: Lies die Fondsprospekte und informiere dich über die aktuellen Marktentwicklungen.
  • Beginne mit einem ETF-Sparplan: So sparst du regelmäßig und profitierst vom Cost-Average-Effekt.
  • Konsultiere einen Experten: Wenn du unsicher bist, hole dir Rat von einem unabhängigen Finanzberater.

 

justETF ist Portal für ETF-Strategien.
Morningstar - Analyseunternehmen.

Wie funktionieren ETF-Sparpläne?

Ein ETF-Sparplan ist eine einfache und bequeme Möglichkeit, regelmäßig in ETFs zu investieren. Hierbei wird ein fester Betrag in regelmäßigen Abständen (z.B. monatlich) automatisch von deinem Konto abgebucht und in den von dir ausgewählten ETF investiert.

So funktioniert es in der Regel:

  1. Auswahl des ETFs: Du entscheidest dich für einen oder mehrere ETFs, die deinen Anlagezielen entsprechen.
  2. Festlegung der Sparrate: Du legst den Betrag fest, den du regelmäßig investieren möchtest.
  3. Einrichtung des Dauerauftrags: Dein Bankinstitut richtet einen Dauerauftrag ein, der den Sparbetrag automatisch von deinem Konto abbucht.
  4. Automatischer Kauf: Der Broker kauft für dich regelmäßig Anteile des gewählten ETFs.

Der Vorteil des Cost-Average-Effekts: Durch regelmäßige Investitionen nutzt du den sogenannten Cost-Average-Effekt. Das bedeutet, dass du im Durchschnitt zu einem günstigeren Kurs kaufst, da du sowohl in guten als auch in schlechten Börsenphasen investierst. Dies kann langfristig zu einer besseren Rendite führen.

Die Vorteile von ETF-Sparplänen

ETF-Sparpläne bieten zahlreiche Vorteile für Anleger:

  • Einfachheit: Die Einrichtung und Verwaltung eines ETF-Sparplans ist unkompliziert.
  • Flexibilität: Du kannst die Sparrate und den ETF jederzeit anpassen.
  • Kostengünstigkeit: ETFs sind in der Regel kostengünstiger als aktiv verwaltete Fonds.
  • Diversifizierung: Durch die Investition in ETFs diversifizierst du dein Portfolio und reduzierst somit das Risiko.
  • Automatisierung: Das regelmäßige Investieren wird automatisiert, so dass du dich nicht um einzelne Transaktionen kümmern musst.
  • Langfristiges Sparen: ETF-Sparpläne sind ideal für langfristige Anlageziele wie die Altersvorsorge.
  • Disziplin: Durch die automatische Abbuchung wird das Sparen zur Routine und du wirst weniger leicht von kurzfristigen Marktschwankungen beeinflusst.

ETF-Sparpläne sind eine hervorragende Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Sie sind einfach einzurichten, kostengünstig und bieten eine hohe Flexibilität. Durch den Cost-Average-Effekt kannst du von den Schwankungen des Marktes profitieren.

Steuern auf ETF-Gewinne: Eine kurze Übersicht

Die Besteuerung von ETF-Gewinnen kann für viele Anleger komplex erscheinen. Grundsätzlich hängt die Höhe der zu zahlenden Steuern von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

  • Art des ETFs: Thesaurierend oder ausschüttend
  • Haltedauer: Kurzfristig (bis zu einem Jahr) oder langfristig (über ein Jahr)
  • Persönliche Steuerklasse
  • Abgeltungsteuer

Thesaurierende vs. ausschüttende ETFs

  • Thesaurierende ETFs:
    • Reinvestition der Erträge: Bei thesaurierenden ETFs werden die erwirtschafteten Erträge nicht ausgeschüttet, sondern direkt wieder in den ETF reinvestiert. Dadurch entsteht ein Zinseszinseffekt.
    • Besteuerung: Die Steuer fällt erst bei Verkauf des ETFs an. Es wird die sogenannte Vorabpauschale berechnet, die in der Regel niedriger ist als die tatsächliche Steuer auf die erzielten Erträge. Dadurch wird die Steuerzahlung gestundet.
  • Ausschüttende ETFs:
    • Ausschüttung der Erträge: Bei ausschüttenden ETFs werden die Erträge regelmäßig an die Anleger ausgeschüttet.
    • Besteuerung: Auf die ausgeschütteten Beträge wird direkt Kapitalertragsteuer erhoben. Der Vorteil ist, dass man über die ausgeschütteten Beträge frei verfügen kann.

 

Die Wahl zwischen thesaurierenden und ausschüttenden ETFs hängt von den individuellen Anlagezielen und der persönlichen steuerlichen Situation ab. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Eine ausführliche Beratung durch einen Steuerberater kann dabei helfen, die optimale Lösung zu finden.

Steuerliche Aspekte im Überblick

  • Abgeltungsteuer: In Deutschland unterliegen Kapitalerträge in der Regel der Abgeltungsteuer. Diese beträgt aktuell 25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.
  • Spekulationssteuer: Bei kurzfristigem Verkauf von ETFs (innerhalb eines Jahres) kann zusätzlich die Spekulationssteuer anfallen.
  • Freibeträge: Es gibt jährliche Freibeträge für Kapitalerträge, die steuerfrei sind.

Wann welcher ETF?

  • Thesaurierende ETFs: Gut geeignet für langfristige Anleger, die den Zinseszinseffekt nutzen möchten.
  • Ausschüttende ETFs: Geeignet für Anleger, die regelmäßige Ausschüttungen wünschen oder das Geld für kurzfristige Ziele benötigen.

Wichtiger Hinweis:

Die steuerlichen Regelungen können sich ändern. Es empfiehlt sich daher, sich regelmäßig über aktuelle Entwicklungen zu informieren oder einen Steuerberater zu konsultieren.

ETFs kaufen und halten: Die Kraft der Zeit 

„Buy and Hold“ ist eine einfache, aber wirkungsvolle Anlagestrategie: Du kaufst einen ETF und hältst ihn über einen langen Zeitraum, ohne ständig zu handeln.

Warum funktioniert „Buy and Hold“ so gut?

  • Zeit heilt alle Wunden: Über längere Zeiträume hinweg gleichen sich kurzfristige Schwankungen am Markt in der Regel aus.
  • Zinseszins-Effekt: Deine Erträge werden wieder angelegt und erwirtschaften wiederum Erträge. So wächst dein Vermögen exponentiell.
  • Weniger Transaktionskosten: Durch selteneres Handeln sparst du Transaktionsgebühren.

ETF-Sparplan: Einfach und regelmäßig investieren

Ein ETF-Sparplan macht das „Buy and Hold“-Prinzip noch einfacher. Du legst einen festen Betrag fest, der regelmäßig (z.B. monatlich) in deinen ausgewählten ETF investiert wird.

Warum ein ETF-Sparplan so sinnvoll ist:

  • Automatisierung: Du musst dich um nichts kümmern, die Zahlungen erfolgen automatisch.
  • Disziplin: Regelmäßiges Sparen hilft dir, deine Anlageziele zu erreichen.
  • Cost-Average-Effekt: Durch regelmäßige Käufe kaufst du automatisch mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn sie hoch sind. Das gleicht Schwankungen aus.
  • Zugänglichkeit: Viele Broker bieten ETF-Sparpläne zu günstigen Konditionen an.

 

Stell dir vor, du legst jeden Monat einen kleinen Betrag in einen ETF-Sparplan ein. Über die Jahre hinweg wächst dein Vermögen kontinuierlich, ohne dass du dich ständig um deine Investments kümmern musst. Das ist die Macht des Zinseszinses und des regelmäßigen Sparens.

Fazit: ETFs – Ein vielseitiger Baustein für eine erfolgreiche Geldanlage

ETFs bieten eine attraktive Möglichkeit, Ihr Vermögen langfristig aufzubauen. Durch ihre breite Streuung, niedrigen Kosten und einfache Handelbarkeit sind sie für viele Anleger zu einem festen Bestandteil ihres Portfolios geworden.

Wichtige Punkte zum Schluss:

  • Flexibilität: ETFs gibt es für nahezu jede Anlageklasse und Region.
  • Kosteneffizienz: Die geringen Kosten machen ETFs besonders attraktiv für langfristige Investments.
  • Transparenz: Die Zusammensetzung eines ETFs ist in der Regel leicht nachvollziehbar.
  • Automatisierung: ETF-Sparpläne ermöglichen ein bequemes und regelmäßiges Investieren.
  • Steuerliche Aspekte: Die Besteuerung von ETFs ist zwar komplex, aber mit etwas Hintergrundwissen gut zu verstehen.

Die Welt der ETFs ist vielseitig und bietet für jeden Anlegertyp passende Lösungen. Um die für Sie optimale Anlagestrategie zu finden, empfehlen wir Ihnen Folgendes:

  • Informieren Sie sich gründlich: Nutzen Sie die zahlreichen Informationsquellen im Internet, besuchen Sie Seminare oder lesen Sie Fachliteratur.
  • Vergleichen Sie verschiedene ETFs: Nutzen Sie Vergleichsportale, um die für Sie passenden ETFs zu finden.

Investieren Sie in Ihre Zukunft! Mit ETFs können Sie Ihr Vermögen langfristig aufbauen und von den Chancen der globalen Märkte profitieren.

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